1. Februar 2024, 18:07 Uhr | Lesezeit: 6 Minuten
Je nach Krankenkasse stehen einem verschiedene Zusatzleistungen zu: etwa für die Zahngesundheit, Schwangerschaftsvorsorgeuntersuchungen und spezielle Sportkurse. Dadurch fallen die Beiträge unterschiedlich hoch aus – welche Krankenkasse zeichnet sich aber mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis für das Jahr 2024 aus?
Der gesetzlich festgelegte Krankenkassenbeitrag liegt bei 14,6 Prozent des Bruttoeinkommens. Dennoch legen die Versicherungen unterschiedliche Beiträge fest. Der Grund: der Zusatzbeitrag ergibt sich aus den weiteren Leistungen der jeweiligen Krankenkasse. Während Angestellte und Rentner nur die Hälfte davon zahlen, müssen Selbstständige komplett für den Zusatzbeitrag aufkommen. Welche Krankenkassen das preiswerteste Angebot haben und damit als die Besten in diesem Jahr gelten, bewertete „Finanztip“.1
Übersicht
Diese Zusatzleistungen gibt es bei den gesetzlichen Krankenkassen
Viele der Leistungen sind gesetzlich vorgegeben und gelten als Grundlage für jeden Versicherten. Zusätzlich dürfen die Krankenkassen aber auch Leistungen anbieten, die über diesen Standard hinausgehen. Wichtig ist aber, dass diese Extras auch jederzeit von der Krankenkasse gestrichen werden können. Mit in die Bewertung nahm man das zusätzliche Angebot in folgenden Bereichen auf:
Vorsorge
Die Krebsvorsorgeuntersuchungen werden dem Gesetz nach erst ab einem gewissen Alter von der Krankenkasse bezahlt. Zum Beispiel können Frauen erst von 50 bis 69 Jahren ein Mammographie-Screening zur Früherkennung von Brustkrebs in Anspruch nehmen.2 Eine Vorsorgeuntersuchung für Hautkrebs wird ab 35 Jahren übernommen. Allerdings heben sich einige Krankenkassen von den gesetzlichen Regelungen ab und bieten derartige Vorsorgeuntersuchungen bereits früher an.
Auch bei den Impfungen gibt es Unterschiede: Manche Kassen decken einige Reiseimpfungen ab und kommen auch für Schutzimpfungen gegen Grippe oder FSME bspw. auf.
„Finanztip“ zählte aber auch Kurse für Sport oder den Stressabbau zum Bereich Vorsorge dazu. Bis zu 550 Euro bringen manche Krankenkassen für ihre Versicherten dafür auf. Zusätzliche Punkte gab es für das Angebot von sportmedizinischen Untersuchungen.
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Zähne
Viele Extra-Behandlungen beim Zahnarzt müssen gesetzlich Versicherte oftmals selbst bezahlen. Doch besonders auf eine professionelle Zahnreinigung legen einige Krankenkassen wert und übernehmen einen jährlichen Betrag hierfür: Einige erstatten 60 bis 80 Euro hierfür. Auch bieten manche Kassen einen vergünstigten Zahnersatz an.
Schwangerschaft und Kinder
Die Standardleistungen für Schwangere und Kinder fallen relativ umfassend aus. Dennoch heben sich manche Krankenkasse davon ab, indem sie darüber hinaus unterschiedliche Schwangerschaftsvorsorgeuntersuchungen übernehmen und Hebammenberatungen anbieten. Für Kinder gibt es bei manchen Kassen zusätzliche Behandlungen beim Zahnarzt und Kieferorthopäden.
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Alternative Medizin
Eine osteopathische Behandlung ist eine beliebte Methode, um sich mithilfe von Dehn-, Massage- und Grifftechniken Blockaden und Verspannungen lösen zu lassen. Manche Krankenkassen übernehmen einen Teil der Kosten – etwa bis zu 360 Euro im Jahr. Unter dem Punkt alternative Medizin fällt auch die Zahlung pflanzlicher und homöopathischer Arzneimittel, die man vom Arzt verschrieben bekommen hat.
Bonusprogramm
Einige Krankenkassen bieten Programme an, in denen man verschiedene Anforderungen erfüllen muss, um Boni wie Geld, Sachprämien oder Zuschüsse zu medizinischen Leistungen zu erhalten. Das kann bspw. bei regelmäßig absolvierter Krebsvorsorge, Schutzimpfungen oder Bewegung (z.B. 10.000 Schritte am Tag gehen) der Fall sein. Manche Kassen belohnen sogar eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder Sportverein. Zudem prüfte man, wie einfach es ist, einen Bonus zu erreichen.
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Service und Leistung der Krankenkassen
Der Service spielt in der Bewertung ebenfalls eine wichtige Rolle, denn auch wenn viele Leistungen gesetzlich festgelegt sind, müssen diese erst von der Krankenkasse genehmigt werden, wie z.B. eine Kur oder ein passender Rollstuhl. Demnach sah sich „Finanztip“ genauer an, mit wie viel Aufwand die Leistungen eingefordert wurden.
Außerdem bestimmten die Anzahl der Filialen und die Erreichbarkeit den Bewertungspunkt Service ebenfalls. Auch, wie qualifiziert das Personal ist und wie das Verfahren zur Vermittlung von Fachärzten vonstattengeht, spielten hier mit ein.
Das Leistungsverhalten und die Transparenz der Krankenkassen bewertete man in Bezug auf Widerspruchszahlen, Sozialgerichtsverfahren gegen Versicherte und der Bewilligung von Leistungsanträgen anhand von 28 Fragen. Hierbei verteilte man Punkte, wenn die Kassen Informationen hierzu stellten und ob diese auch auf der Website zugänglich sind.
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So wurde getestet
Mit in den Vergleich nahm man Krankenkassen auf, die im November 2023 umfangreiche Zusatzleistungen für einen günstigen Betrag anboten. Auch die Größe, also die Gesamtanzahl an Versicherten, bezog man mit ein. Die Bahn-BKK, BKK Gildemeister Seidensticker, Heimat Krankenkasse und IKK gesund plus wollten an dem Vergleich allerdings nicht teilnehmen, weshalb nur 16 Krankenkassen getestet wurden.
Auf 33 Kriterien prüfte man die Krankenkassen, aus den oben genannten verschiedenen Bereichen und vergab zwischen null und zehn Punkten. Dabei unterteilte man in folgende Gewichtung:
- Vorsorge: 25 Prozent
- Beitrag: 20 Prozent
- Serviceangebot: 20 Prozent
- Zähne: 10 Prozent
- Schwangerschaft und Kinder: 7,5 Prozent
- Alternative Heilmethoden: 7,5 Prozent
- Bonusprogramm: 5 Prozent
- Transparenz: 5 Prozent
Punktabzug gab es, wenn die abgefragten Leistungen einem gebündelten Budget aus mehreren Extras entsprangen oder aber der Versicherte einen Teil der Kosten selbst tragen musste.
In Bezug auf den Beitrag berechnete man den Durchschnitt aller Zusatzbeiträge von deutschen Krankenkassen und kam auf 1,6 Prozent. Alle, die genau auf diesem Wert lagen, erhielten eine Wertung von 50 Prozent. Diejenigen, die darüber oder darunter lagen, bewertete man dementsprechend mit weniger oder mehr Punkten. Zusätzlich beachtete man die Beitragshistorie der vergangenen vier Jahre.
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Das sind die 6 besten Krankenkassen
Anhand der bereits genannten Gewichtung ergab sich folgendes Ranking:
| Gesamt | Beitragssatz | Bonus | Service | Transparenz | Vorsorge | Zähne | Familie | alternative Medizin | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| HKK | 81% | 15,58% | 52% | 78% | 77% | 93% | 61% | 44% | 90% |
| TK | 73% | 15,80% | 58% | 100% | 88% | 66% | 45% | 44% | 75% |
| Audi BKK | 69% | 15,60% | 58% | 65% | 81% | 66% | 54 % | 57 % | 55 % |
| HEK | 67% | 15,90% | 44% | 74% | 88% | 80% | 21% | 72 % | 65% |
| Energie-BKK | 67% | 16,19% | 42% | 72% | 81% | 84% | 37% | 92% | 75% |
| Big direkt gesund | 67% | 16,25 % | 76% | 74% | 69% | 78% | 63% | 64% | 65% |
| BKK Firmus | 65% | 15,50% | 40% | 33% | 19% | 73% | 100% | 52% | 40% |
| R+V | 63% | 16% | 58% | 67% | 31% | 72% | 63% | 88% | 25% |
| IKK Classic | 63% | 16,30% | 52% | 72% | 100% | 63% | 61% | 70 % | 65% |
| DAK | 62% | 16,30% | 82% | 50% | 50% | 69% | 84% | 84% | 75% |
| BKK VBU (seit 1.1.24 mkk – meine Krankenkasse) | 62% | 16,40% | 42% | 65% | 31% | 86% | 39% | 82% | 90% |
| Viactiv | 62% | 16,20% | 48% | 72% | 100% | 71% | 61% | 44% | 50% |
| BKK Verbundplus | 61% | 15,95% | 40 % | 43% | 31% | 69% | 100% | 86% | 0% |
| Bkk24 | 58% | 16,49% | 62% | 67% | 31% | 66% | 61% | 56% | 90% |
| Pronova BKK | 55% | 16,40% | 68% | 72% | 69% | 65% | 21% | 70% | 40% |
| Barmer | 47% | 16,79% | 58% | 91% | 88% | 47% | 0% | 80% | 0% |
HKK auf Platz 1
Wie bereits in den Vorjahren geht auch 2024 die HKK als Sieger hervor. Sie besticht vor allem durch ihren günstigen Beitrag und ihre Zusatzleistungen. So gewährt sie ein umfangreiches Angebot in den Kategorien Sport, Impfungen, Krebsfrüherkennung und alternative Medizin. Im Bereich Schwangerschaft und Familie ging die HKK allerdings nicht als Spitzenreiter hervor.
TK und Audi BKK unter den Top 3
Der Zusatzbeitrag der TK bleibt in diesem Jahr unverändert. Besonders positiv fällt die Krankenkasse durch eine hohe Anzahl an Filialen und einem guten Serviceangebot auf. Hinsichtlich der Transparenz verbesserte sich die TK zum Vorjahr.
Ein großer Pluspunkt der Audi BKK ist der gesenkte Beitrag für solide Zusatzleistungen. „Finanztip“ beobachte zum Vorjahr eine Verbesserung in den Kategorien Vorsorge sowie Zahnvorsorge.
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Regionales Angebot
Für den Fall, dass man sich für eine regionale Kasse entscheidet, stellte man die Krankenkassen in den jeweiligen Bundesländern auf den Prüfstand. Das Ergebnis: In allen Bundesländern platzierte sich die BKK Firmus an der Spitze.
Beitragsänderungen 2024
Außerdem untersuchte man, welche Versicherungen den Beitrag änderten oder hielten. Insgesamt 36 Krankenkassen erhöhten 2024 ihren Beitrag, wobei die AOK Nordost, die AOK Plus und die AOK Rheinland/ Hamburg am meisten anhoben. 33 veränderten den Prozentsatz dagegen nicht, 3 senkten diesen sogar: die Audi BKK, die BKK Faber-Castell & Partner und die BKK Public.
Diese Krankenkassen erhöhten den Beitrag
| Krankenkasse | Zusatzbeitrag 2023 | Zusatzbeitrag 2024 |
|---|---|---|
| AOK Nordost | 1,90% | 2,70% |
| AOK Plus | 1,50% | 1,80% |
| AOK Rheinland / Hamburg | 1,80% | 2,20% |
| AOK Sachsen-Anhalt | 1% | 1,30% |
| Barmer | 1,50% | 2,19% |
| Bergische Krankenkasse | 1,60% | 1,99% |
| Big direkt gesund | 1,45% | 1,65% |
| BKK Akzo Nobel Bayern | 1,55% | 1,65% |
| BKK Diakonie | 1,60% | 1,80% |
| BKK Dürkoppadler | 1,29% | 1,55% |
| BKK Euregio | 0,84% | 1,25% |
| BKK24 | 1,79% | 1,89% |
| BKK Gildemeister Seidensticker | 0,90% | 1,50% |
| BKK Melitta Hmr | 1,40% | 1,60% |
| BKK Pfalz | 1,55% | 1,98% |
| BKK Pfaff | 0,80% | 1,40% |
| BKK Scheufelen | 1,40% | 1,85% |
| BKK SBH | 0,98% | 1,29% |
| BKK Textilgruppe Hof | 0,90% | 1,30% |
| BKK VDN | 1,50% | 1,69% |
| BKK Wirtschaft & Finanzen | 1,69% | 1,99% |
| BKK ZF & Partner | 1,45% | 1,69 % |
| Continentale BKK | 1,40% | 1,60% |
| Heimat Krankenkasse | 1,30% | 1,84% |
| IKK Brandenburg und Berlin | 1,77% | 1,99% |
| IKK - die Innovationskasse | 1,60% | 1,70% |
| IKK classic | 1,60% | 1,70% |
| IKK gesund plus | 1,1 % | 1,49 % |
| Knappschaft | 1,60% | 2,20% |
| KKH | 1,50% | 1,98% |
| Novitas BKK | 1,54% | 1,70% |
| Pronova BKK | 1,70% | 1,80% |
| SBK | 1,50% | 1,70% |
| Securvita BKK | 1,60% | 2,20% |
| SKD BKK | 1,15% | 1,49% |
| Vivida BKK | 1,40% | 1,70% |
Diese Krankenkassen hielten ihren Beitrag
| Krankenkasse | Zusatzbeitrag 2023 | Zusatzbeitrag 2024 |
|---|---|---|
| AOK Bayern | 1,58% | 1,58% |
| AOK Baden-Württemberg | 1,60% | 1,60% |
| AOK Bremen/Bremerhaven | 1,38% | 1,38% |
| AOK Hessen | 1,60% | 1,60% |
| AOK Niedersachsen | 1,50% | 1,50% |
| AOK Nordwest | 1,89% | 1,89% |
| AOK Rheinland-Pfalz | 1,80% | 1,80% |
| Bertelsmann BKK | 1,4 % | 1,40% |
| BKK Exklusiv | 1,99% | 1,99% |
| BKK Firmus | 0,90% | 0,90% |
| BKK Freudenberg | 1,50% | 1,50% |
| BKK Herkules | 1,09% | 1,09% |
| BKK Linde | 1,50% | 1,50% |
| BKK Provita | 1,49% | 1,49% |
| BKK Technoform | 1,50% | 1,50% |
| BKK VBU (seit 1.1. mkk- meine krankenkasse) | 1,8 % | 1,8 % |
| BKK Verbundplus | 1,35% | 1,35% |
| BKK Werra-Meissner | 1,80% | 1,80% |
| Bosch BKK | 1,50% | 1,50% |
| DAK | 1,70% | 1,70% |
| Debeka BKK | 1,69% | 1,69% |
| Energie-BKK | 1,59% | 1,59% |
| HEK | 1,30% | 1,30% |
| HKK | 0,98% | 0,98% |
| IKK Südwest | 1,65% | 1,65% |
| Mhplus BKK | 1,58% | 1,58% |
| Mobil Krankenkasse | 1,49% | 1,49% |
| R + V BKK | 1,40% | 1,40% |
| Salus BKK | 1,59% | 1,59% |
| Techniker Krankenkasse | 1,2 % | 1,2 % |
| Viactiv | 1,6 % | 1,6 % |
| Tui BKK | 1,50% | 1,50% |
| WMF BKK | 1,60% | 1,60% |
Diese Krankenkassen senkten ihren Beitrag
| Krankenkasse | Zusatzbeitrag 2023 | Zusatzbeitrag 2024 |
|---|---|---|
| Audi BKK | 1,25% | 1% |
| BKK Faber-Castell & Partner | 1,35 % | 1,10% |
| BKK Public | 1,50% | 1,20% |
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